Laeiksi kuluttajansuojalain muuttamisesta ja eräiden kuluttajaluottojen välittäjistä sekä niihin liittyviksi laeiksi

Esityksessä ehdotetaan muutettavaksi kuluttajansuojalakia, eräiden luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteröinnistä annettua lakia sekä neljäätoista muuta lakia. Lisäksi ehdotetaan säädettäväksi uusi laki eräiden kuluttajaluottojen välittäjistä. Muutoksilla pannaan täytäntöön kuluttajaluottodirektiivi sekä kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiivi. Lisäksi muutoksilla toteutetaan pääministeri Petteri Orpon hallituksen hallitusohjelman kirjausta ylivelkaantumisen torjumisesta.

Kuluttajaluottodirektiivin täytäntöön panemiseksi ehdotetaan kuluttajaluottoja koskevan kuluttajansuojalain luvun soveltamisalaa laajennettavaksi niin, että luvun säännöksiä sovellettaisiin nykyisestä poiketen myös korottomiin ja kuluttomiin luottoihin. Vain tietyt maksunlykkäykset jäisivät edelleen luvun soveltamisalan ulkopuolelle. Lisäksi ehdotetaan tarkennuksia ja lisäyksiä muun muassa luotonantajan ja -välittäjän tiedonantovelvollisuutta, luottojen mainonnassa annettavia tietoja sekä hyvää luotonantotapaa koskeviin säännöksiin. Lukuun lisättäisiin myös säännökset kuluttajaluottoja koskevien neuvontapalvelujen tarjoamisesta.

Edelleen kuluttajaluottodirektiivin täytäntöön panemiseksi ehdotetaan, että luotonantajan tulisi määritellä luottokelpoisuuden arvioinnissa noudatettavat menettelytavat. Myös itse luottokelpoisuuden arviointivelvollisuutta koskevaa sääntelyä täsmennettäisiin. Luottokelpoisuuden arviointia koskevan sääntelyn noudattamista tehostettaisiin puolestaan siten, että luotonantajan rikkoessa luottokelpoisuuden arviointia koskevaa velvollisuuttaan kuluttajalla ei olisi velvollisuutta maksaa luoton korkoa eikä muita luottokustannuksia lainkaan.

Eräiden luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteröinnistä annettua lakia ehdotetaan muutettavaksi. Lisäksi ehdotetaan säädettäväksi laki eräiden kuluttajaluottojen välittäjistä. Näillä toimilla rekisteröintivelvollisuus laajennettaisiin kuluttajaluottodirektiivissä edellytetyllä tavalla koskemaan myös useimpia sivutoimisia luotonantajia ja luotonvälittäjiä.

Kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiivin täytäntöön panemiseksi muutoksia ja lisäyksiä ehdotetaan rahoituspalvelujen ja rahoitusvälineiden etämyyntiä koskeviin kuluttajansuojalain säännöksiin kuluttajalle annettavista ennakkotiedoista ja peruuttamisoikeudesta. Lisäksi sekä rahoituspalveluja että muita kulutushyödykkeitä koskevassa etämyynnissä kuluttajalle tulisi tarjota peruuttamistoimintoa, jotta kuluttaja voisi vaivatta käyttää peruuttamisoikeuttaan tehtyään etäsopimuksen verkossa.

Kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiiviin perustuvien säännösten ehdotetaan tulevan voimaan 19.6.2026 ja kuluttajaluottodirektiiviin perustuvien säännösten puolestaan 20.11.2026 mainituissa direktiiveissä edellytetyn täytäntöönpanoaikataulun mukaisesti. Muutokset sopimusoikeudellisissa säännöksissä vaikuttaisivat vain lakien voimaantulon jälkeen tehtäviin sopimuksiin. Rekisteröintiä koskisivat tietyt siirtymäsäännökset.