Siirry sisältöön
Varjoeduskunta

AsiatHallituksen esitys HE 105/2026 vp

Laiksi rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä sekä siihen liittyviksi laeiksi

Käsittelyssä

Esityksen virallinen tiivistelmä

Esityksessä ehdotetaan säädettäväksi uusi laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä, jolla kumottaisiin voimassa oleva saman niminen laki. EU:n rahanpesusääntely on uudistettu kokonaisuudessaan ja uusi EU-sääntely korvaa aikaisemmat rahanpesua koskevat direktiivit. Ehdotetuilla muutoksilla pantaisiin täytäntöön tarvittavilta osin EU:n uusi rahanpesun vastainen sääntely, eli EU:n rahanpesun torjuntaviranomaista koskeva asetus sekä rahanpesua koskeva asetus ja niin sanottu kuudes rahanpesudirektiivi.

Ehdotetussa laissa säädettäisiin kansallisesta riskiarviosta, tilastoinnista, edunsaajarekisteristä, valvojien toimivaltuuksista ja yhteistyöstä sekä hallinnollisista seuraamuksista.

Rahanpesun selvittelykeskuksesta annettuun lakiin ehdotetaan muutoksia, joilla pantaisiin täytäntöön kuudennen rahanpesudirektiivin säännöksiä, jotka koskevat muun muassa selvittelykeskuksen toimivaltuuksista ja tietojenvaihdosta.

Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annettuun lakiin tehtäisiin muutoksia, joilla pantaisiin täytäntöön kuudennen rahanpesudirektiivin pankkitilirekistereitä koskevan sääntely, joka koskee muun muassa uusia vaatimuksia rekisterien tietosisällöstä.

Kaupparekisterilakiin ehdotetaan muutoksia, joilla laki yhteensovitettaisiin uuden lain edunsaajarekisteristä ehdotettujen säännösten kanssa ja osa kaupparekisterilain nykysääntelystä kumottaisiin päällekkäisenä uuteen lakiin ehdotettujen säännösten kanssa.

Lisäksi harmaan talouden selvitysyksiköstä annettuun lakiin, verotustietojen julkisuudesta ja salassapidosta annettuun lakiin ja rikosrekisterilakiin esitetään muutoksia, jotka edistäisivät viranomaisten välistä tietojenvaihtoa ja olisivat välttämättömiä viranomaisten kuudennen rahanpesudirektiivin mukaisten velvoitteiden toteuttamiseksi.

Ilmoitusvelvollisen omistajien ja perustajien luotettavuusselvitys laajennettaisiin koskemaan eräitä uusia tahoja uudessa laissa esitetyllä tavalla sekä maksulaitoslakiin esitettävillä muutoksilla, joka laajentaisi luotettavuusselvityksen myös ilman toimilupaa tarjoaville rekisteröityneiden maksupalvelun tarjoajille.

Ehdotuksessa esitetään lisäksi muutettaviksi 30 muuta lakia, joihin tehtäisiin pääasiassa lakiteknisiä muutoksia.

Lait on tarkoitettu tulemaan voimaan pääasiassa 10.7.2027, jolloin rahanpesua koskevan asetuksen soveltaminen alkaa. Tosiasiallisia edunsaajia koskevat tietyt kuudennen rahanpesudirektiivin säännökset tulee kuitenkin saattaa voimaan kansallisesti jo aiemmin, mistä syystä esitetään voimassa olevaa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annettua lakia, kaupparekisterilakia ja pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annettua lakia muutettaviksi siten, että edellä mainitut säännökset tulisivat voimaan jo 10.7.2026.

Allekirjoittajat: Pääministeri Petteri Orpo; Elinkeinoministeri Sakari Puisto

Lakiehdotukset

  1. Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestäKäsittelyssä
  2. Laki rahanpesun selvittelykeskuksesta annetun lain muuttamisestaKäsittelyssä
  3. Laki pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisestaKäsittelyssä
  4. Laki kaupparekisterilain muuttamisestaKäsittelyssä
  5. Laki vakuutusyhtiölain 6 luvun 13 §:n kumoamisestaKäsittelyssä
  6. Laki luottolaitostoiminnasta annetun lain 15 luvun muuttamisestaKäsittelyssä
  7. Laki Finanssivalvonnasta annetun lain muuttamisestaKäsittelyssä
  8. Laki maksulaitoslain muuttamisestaKäsittelyssä
  9. Laki sijoituspalvelulain 12 luvun 3 §:n kumoamisestaKäsittelyssä
  10. Laki varojen jäädyttämisestä terrorismin torjumiseksi annetun lain 8 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  11. Laki päästökauppalain 69 ja 90 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  12. Laki Harmaan talouden selvitysyksiköstä annetun lain 6 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  13. Laki asianajajista annetun lain 6 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  14. Laki panttilainauslaitoksista annetun lain 28 ja 40 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  15. Laki vaihtoehtorahastojen hoitajista annetun lain 12 luvun 8 §:n kumoamisestaKäsittelyssä
  16. Laki sijoitusrahastolain 10 ja 26 luvun muuttamisestaKäsittelyssä
  17. Laki arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetun lain 8 luvun 3 §:n kumoamisestaKäsittelyssä
  18. Laki rahoitusvakausviranomaisesta annetun lain 1 luvun 3 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  19. Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain 6 luvun muuttamisestaKäsittelyssä
  20. Laki kaupparekisterilain 2 §:n väliaikaisesta muuttamisestaKäsittelyssä
  21. Laki pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain 3 §:n muuttamisesta ja väliaikaisesta muuttamisestaKäsittelyssä
  22. Laki rahapelilain 20 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  23. Laki kuluttajansuojalain muuttamisestaKäsittelyssä
  24. Laki luottotietolain 19 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  25. Laki sakon täytäntöönpanosta annetun lain 1 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  26. Laki raportoivien kryptovarapalvelun tarjoajien tiedonantovelvollisuudesta verotuksen alalla annetun lain muuttamisestaKäsittelyssä
  27. Laki raportoivien finanssilaitosten tiedonantovelvollisuudesta verotuksen alalla annetun lain muuttamisestaKäsittelyssä
  28. Laki osakesäästötilistä annetun lain muuttamisestaKäsittelyssä
  29. Laki vakuutussopimuslain 6 a ja 16 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  30. Laki verotusmenettelystä annetun lain 23 a §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  31. Laki fossiilisen polttoaineen jakelun päästökaupasta annetun lain 32 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  32. Laki ulosottokaaren 3 luvun 72 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  33. Laki yritys- ja yhteisötietolain 16 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  34. Laki verotustietojen julkisuudesta ja salassapidosta annetun lain 18 ja 20 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  35. Laki henkilötietojen käsittelystä poliisitoimessa annetun lain 38 §:n 2 momentin 4 kohdan kumoamisestaKäsittelyssä
  36. Laki eräiden Suomelle Yhdistyneiden Kansakuntien ja Euroopan unionin jäsenenä kuuluvien velvoitusten täyttämisestä annetun lain 2 b §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  37. Laki kiinteistönvälitysliikkeistä ja vuokrahuoneiston välitysliikkeistä annetun lain 9 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  38. Laki perintätoiminnan harjoittajien rekisteröinnistä annetun lain 5 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  39. Laki valtion erityisrahoitustoiminnasta ja sen järjestämisestä annetun lain 24 §:n kumoamisestaKäsittelyssä
  40. Laki luotonostajista ja luotonhallinnoijista annetun lain 22 §:n muuttamisestaKäsittelyssä
  41. Laki rikosrekisterilain 4 §:n muuttamisestaKäsittelyssä

Asiakirjat

Asiasanat

  • rahanpesu
  • terrorismi
  • rahoitus
  • terrorisminvastainen toiminta
  • pankkitilit
  • valvonta
  • kaupparekisterit
  • rikoksentorjunta
  • asianajajat
  • riskit
  • rekisterit
  • EU-direktiivit
  • EU-asetukset
  • Euroopan unioni
  • Finanssivalvonta
  • Lupa- ja valvontavirasto
  • Ahvenanmaa